Pour atteindre 10 000 € en 5 ans avec un rendement de 3 % par an, il faut épargner 154,69 € par mois — un peu moins que les 166,67 € qu'il faudrait sans aucun rendement.
Comment calculer un versement d'épargne mensuel ?
Contrairement aux intérêts composés sur un capital unique, ce calcul porte sur une série de versements réguliers (une annuité). La valeur future de ces versements suit la formule VF = versement × [((1+r)n − 1) ÷ r], où r est le taux mensuel et n le nombre de mois. En la résolvant pour le versement, on obtient le montant mensuel exact nécessaire pour atteindre l'objectif, en tenant compte des intérêts que génère l'épargne déjà versée.
Comment l'utiliser ?
- Indiquez votre objectif d'épargne.
- Ajoutez un capital déjà épargné, le cas échéant.
- Indiquez le taux de rendement annuel attendu et la durée.
- Lisez le versement mensuel nécessaire.
Cas d'usage
- Préparer un apport pour un achat immobilier.
- Épargner pour un projet (voyage, études, mariage).
- Planifier un complément de retraite.
Quel support utiliser selon l'horizon ?
Le support d'épargne le plus adapté dépend surtout de l'horizon de l'objectif. Pour un objectif à moins de 2-3 ans, privilégiez un support à capital garanti et disponible à tout moment : Livret A ou LDDS. Entre 3 et 8 ans, une assurance-vie en fonds euros ou un PEL offrent un meilleur rendement en échange d'une disponibilité un peu réduite. Au-delà de 8 ans, une assurance-vie multisupport ou un PEA permettent de viser un rendement plus élevé, à condition d'accepter que la valeur du capital varie en cours de route — un risque que le taux fixe saisi dans cet outil ne représente pas.
Objectif en euros courants ou en pouvoir d'achat ?
Pour un objectif à moyen ou long terme, gardez à l'esprit que 10 000 € dans 10 ans n'achèteront pas la même chose que 10 000 € aujourd'hui si l'inflation dépasse le rendement de votre épargne. Pour un objectif réaliste, utilisez la calculatrice de pouvoir d'achat afin d'estimer le montant en euros futurs équivalent à votre objectif en pouvoir d'achat actuel, puis reportez ce montant ici.
Erreurs fréquentes
- Oublier de convertir le taux annuel en taux mensuel avant de calculer.
- Confondre ce calcul avec les intérêts composés d'un capital unique déjà constitué.
- Surestimer le rendement attendu, ce qui sous-estime l'effort d'épargne réel.
- Raisonner en euros courants sur un objectif de long terme, sans tenir compte de l'érosion par l'inflation.
Compatibilité
Fonctionne sur mobile, tablette et ordinateur, sans inscription, tous les calculs s'exécutant localement dans votre navigateur. Pour un capital unique qui fructifie, voyez les intérêts composés ; pour la règle de 72, la règle de 72.