Agios = montant × jours × taux annuel ÷ 365. Exemple : 300 € de découvert pendant 15 jours à 12 % → 300 × 15 × 0,12 ÷ 365 ≈ 1,48 €.
Un intérêt calculé au jour le jour
Les agios sont les intérêts débiteurs facturés par une banque lorsqu'un compte est à découvert : le solde passe sous zéro et la banque « prête » de fait la somme manquante, moyennant un taux d'intérêt annuel appliqué au prorata du nombre de jours réels de découvert. La quasi-totalité des banques françaises calculent ces intérêts sur une base de 365 jours pour les particuliers — l'ancienne pratique de l'« année lombarde » (base 360 jours), plus coûteuse pour le client, est aujourd'hui largement abandonnée et régulièrement contestée en justice lorsqu'elle est encore utilisée pour des crédits aux particuliers.
Comment utiliser la calculatrice ?
- Indiquez le montant du découvert (le solde négatif du compte).
- Indiquez la durée en jours pendant laquelle le compte est resté à découvert.
- Indiquez le taux annuel appliqué par votre banque (visible sur votre convention de compte).
La formule
| Élément | Rôle dans le calcul |
|---|---|
| Montant du découvert | Base sur laquelle s'appliquent les intérêts |
| Nombre de jours | Durée réelle du découvert |
| Taux annuel ÷ 365 | Taux quotidien équivalent |
Cas d'usage
- Vérifier un prélèvement d'agios apparu sur un relevé bancaire.
- Anticiper le coût d'un découvert avant qu'il ne survienne.
- Comparer les conditions de découvert de plusieurs banques.
Erreurs fréquentes
- Diviser par 360 au lieu de 365 : la quasi-totalité des banques françaises utilisent désormais la base 365 pour les particuliers.
- Oublier les frais fixes associés : en plus des agios proprement dits, un découvert peut entraîner des commissions d'intervention ou des frais de forçage, non couverts par ce calcul.
- Confondre découvert autorisé et non autorisé : le taux appliqué est souvent plus élevé en cas de dépassement du découvert autorisé.
Compatibilité
Fonctionne sur mobile, tablette et ordinateur, sans inscription. Pour un crédit à la consommation, voyez la calculatrice de crédit.