Besoins = revenu × 50 %. Envies = revenu × 30 %. Épargne = revenu × 20 %. Exemple : 2 500 € net → 1 250 € besoins, 750 € envies, 500 € épargne.
Une règle simple pour reprendre le contrôle de son budget
La règle 50/30/20, popularisée par l'ancienne sénatrice américaine Elizabeth Warren dans son livre All Your Worth (2005), propose de répartir son revenu net en trois enveloppes. Les besoins essentiels (50 %) couvrent tout ce qui est incompressible à court terme : logement, alimentation, transport, factures, assurances. Les envies (30 %) couvrent tout ce qui améliore le quotidien sans être vital : restaurants, loisirs, abonnements, shopping. L'épargne et le remboursement de dettes (20 %) construisent la sécurité financière à moyen et long terme. Ce n'est pas une règle absolue — un logement cher ou un objectif d'épargne ambitieux justifient de l'ajuster — mais un point de départ simple pour structurer un budget sans tableur compliqué.
Comment utiliser la calculatrice ?
- Indiquez votre revenu net mensuel (après impôt et cotisations, ce qui arrive réellement sur votre compte).
- Ajustez les trois taux si la répartition par défaut (50/30/20) ne correspond pas à votre situation.
- Répartissez chaque montant dans vos comptes ou enveloppes budgétaires.
Exemple de répartition
| Poste | Taux | Sur 2 500 € net |
|---|---|---|
| Besoins essentiels | 50 % | 1 250 € |
| Envies / loisirs | 30 % | 750 € |
| Épargne / dettes | 20 % | 500 € |
Cas d'usage
- Démarrer un budget sans créer de tableur détaillé poste par poste.
- Vérifier si son épargne est suffisante par rapport à un repère largement reconnu.
- Adapter la répartition à un objectif précis (rembourser une dette plus vite, viser l'indépendance financière).
Erreurs fréquentes
- Utiliser le revenu brut au lieu du net : la règle s'applique à ce qui arrive réellement sur le compte, après impôt et cotisations.
- Classer un abonnement de loisir dans les besoins essentiels, ce qui gonfle artificiellement la première enveloppe.
- Oublier que les trois taux doivent totaliser 100 % : la calculatrice vous avertit si ce n'est pas le cas.
Compatibilité
Fonctionne sur mobile, tablette et ordinateur, sans inscription. Pour faire fructifier votre épargne, voyez la calculatrice de Livret A ou les intérêts composés.